État des lieux : vous avez de l’argent de côté mais, pour vous, les mots “investissement” “courtier” et “bourse” sont des abstractions totales. Comment ne pas se faire arnaquer quand on est une quiche de la finance ? Sympa : Inès Archani, qui gère comme une vrai girl boss le compte @lesinvestisseuses, nous balance ses 10 conseils pour investir ses économies et bien placer son argent quand on n’y connaît rien.
Contrôler son budget du mois
C’est le Ba-BA du bon placement : connaître son budget. On liste et on divise ses dépenses du mois en 4 catégories : les dépenses fixes (loyers, assurances), les dépenses variables (essence, petits plaisirs) et l’épargne (les pros conseillent d’y mettre 10 à 20 % de vos revenus !). Avec ce budget fixe, vous pourrez déterminer ce que vous pouvez placer.
Assurer ses arrières avec une épargne de précaution
Pour se sécuriser, on se crée une épargne précaution (le “fuck-off fund” de nos amis anglo-saxons). Cette épargne comprend 3 à 6 mois de dépenses pour se sortir de toutes les crises, constituée en économisant un peu tous les mois (par exemple pour mettre 6 000 € d'épargne, on met 500 € de côté pendant un an, soit 125 € par semaine ou seulement 17 € par jour !). On peut investir sans cette somme de côté, mais attention à ne pas voir trop gros…
Se former et faire ses propres recherches
Prenez conscience que le monde de la finance et son jargon sont intentionnellement obscurs pour permettre aux entreprises de profiter de l’argent des beginners. Il s’agit donc de se renseigner par ses propres moyens avant de commencer à placer et éviter de se faire avoir. Pour cela, on check le site de Blackrock (les magnats mondiaux de la gestion), on passe par des formations régulées comme les webinaires gratuits de Bourse directe ou la formation Udemy "L’investissement en bourse : par où commencer ?”, conçue pour les néophytes mais aussi des vidéos YouTube comme celles de Sorelle Amore finance ou New Money. Côté livres, Inès recommande Ce que l’argent dit de vous, La psychologie de l’argent, Broke millennial et L’investisseur intelligent.
Définir sa tolérance au risque pour tout prévoir
Si l’on veut se protéger complètement, il est bien de savoir jusqu'à combien l’on peut mettre dans ses placements sans être complètement ruiné·e. Pour cela, on remplit en ligne le questionnaire gratuit de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) sur ses capacités financières, où un robot vous indique combien et comment investir facilement.
Bien sélectionner son “bras droit”
Pour s’aider, on peut faire appel à un courtier ou à un conseiller en gestion patrimoniale mais on vérifie d’abord qu’il soit bien régulé par l’AMF ou qu’il ait la qualification CIF (Conseiller en Investissement Financier). Pour les débutant·e·s, on hésite pas à faire appel à un courtier en assurance vie chez Linxea ou Corum par exemple. Il est aussi très simple de passer par une application, où un robot advisor s’occupe de placer des petites parts de votre argent dans plusieurs entreprises. Les applis qui cartonnent ? Mon Petit Placement (à partir de 300 €) et Birdee, l’appli des placements spécialisés dans les entreprises responsables (à partir de 50 €). ou
Faire attention aux frais supplémentaires
Peu importe la plateforme, des frais (souscription, retrait, gestion…) s'appliquent toujours quand on commence à investir de l’argent. Là-dessus, Inès nous met en garde : “1 % de commission, ça ne paraît rien quand on signe, mais à la fin ça fait mal. En plus, les banques s'arrangent toujours pour vous cacher ce que vous devrez payer !” Avant de se lancer, on relit bien ses contrats, on note ce que l’on aura à débourser pour agir sur son argent, sans hésiter à comparer les plateformes entre elles et faire jouer la concurrence.
Bien comprendre la différence entre placement actif / passif
Distinguer les placements actifs des placements passifs est primordial et implique qu'ils ne se valent pas tous. Un placement actif prend de la valeur dans le temps et fructifie : c’est le cas d’un sac de luxe ou d’un bien immobilier à la location. Au contraire, un placement passif, comme une voiture (qui ne fera que perdre en valeur) ou une maison principale qui coûte de l’argent toute l’année (surtout quand elle est achetée à crédit), Il est donc conseillé d’investir dans des placements actifs moins onéreux mais qui prendront de la valeur avec le temps.
Investir tôt, même avec peu d’argent
Commencer le plus tôt possible, c’est profiter au maximum des “intérêts composés”. Qu’èsaco ? Lorsque l’on place de l’argent sur son compte d'épargne, on obtient des intérêts sur cet argent, à hauteur de 3 % pour un Livret A par exemple (ce qui est moins intéressant qu’un contrat d’assurance vie). Mais au fil du temps, on perçoit aussi des intérêts sur les intérêts déjà perçus. De fil en aiguille, plus on a d’intérets et plus ceux-ci en créent : il n’est donc pas nécessaire d’avoir beaucoup d'argent sur son compte, mais il est primordial de le laisser fructifier sur la durée et donc, d'investir tôt, même avec seulement 10 / 20 € par mois.
Exemple pratique : en commençant sur Birdee avec 50 € puis en plaçant 100 € par mois durant 15 ans, on obtient plus de 30 000 € sur son compte, dont quasiment 10 000 créent notre épargne.Tentant, non ?
Se diversifier
La diversification, c’est la clé ! Pour assurer toutes ses économies, on n’oublie pas d’ouvrir plusieurs comptes dans différentes banques. Aussi, pour pallier les crises et inflations, on investit peu mais dans plusieurs entreprises, ainsi que dans de l’or, la crypto monnaie et des matières premières ou directement dans des ETF (fonds indiciels cotés en bourse) “paniers” divisant votre argent dans différentes entreprises en bourse.
Avoir confiance en les cycles de la finance
C’est la règle d’or des magnats du portefeuille : toujours laisser ses économies placées, même en cas de crise ou d’inflation. On ne vous conseillera pas de mourir de faim pour sauver votre Birkin, mais il faut bien saisir que l’économie est un cycle. Se précipiter à la banque à chaque mouvement de la bourse, c’est le pari assuré de tout perdre, alors on attend et on regarde le marché repartir progressivement à la hausse.
En conclusion : les derniers conseils d'Inès
En ce moment, notre girl boss vous conseille de placer votre argent dans des biens immobiliers en province comme à Limoges, à Saint-Etienne ou à Amiens. Pour celles et ceux qui veulent placer vite et sans dépenser trop, faites appel à un des robots advisor cité plus haut (Birdee, Linxea…) !
Les comptes à suivre : @plancash_média et @lapetitebudgeteuse
Merci à Inès de @lesinvestisseuses, à suivre de près début mai pour le lancement de ses masterclass !
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